平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產(chǎn)品，看起來挺普通的。

不過學(xué)姐仔細(xì)查看了一下，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險一類中。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

原因其實也比較簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒有人看到這樣的“便宜”一點都不動心吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質(zhì)，這篇文章講得非常詳細(xì)了：

并且，學(xué)姐還知道，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！真的是這樣？學(xué)姐已經(jīng)測評完了這款產(chǎn)品，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常之高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這個價格去買2份50萬保額的普通重疾險，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，重疾險還是買到保障最要緊，學(xué)姐整理了一份重疾險榜單，全網(wǎng)獨家，可不要錯過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，很多人會認(rèn)為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，不僅得到了保障，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個比方，在老王30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益有0.57%，相當(dāng)于免費得保障！

看上去好像很不錯，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費比普通重疾險貴了2萬多。多交的這筆保費，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率僅1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財險比，建議看看這份高收益理財險清單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且全殘也基本都能賠。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，一點都不貼心！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情非常嚴(yán)重的時候才能給予理賠。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，不單單會保障上重疾，也會有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，這樣一來理賠會更容易一些。

除了上述這些沒有以外，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，假如被保人患癌癥，而且還存在復(fù)發(fā)概率的情況下，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

所以看中的是好的保障內(nèi)容的話，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)不再保障。那65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

那等到這個的時候，再想買重疾險就難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，就算年齡符合要求，也可能因為身體問題而被拒保！

結(jié)論：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，但其實沒有一個保全面的，性價比一點都不高！大家要看仔細(xì)了！

以上就是我對 "平安鑫祥21和年金險"的圖文回答，望采納！

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