這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也很友好。

不過，經過學姐仔細研究，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直至保費交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

那么學姐就說的簡單一點吧，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可以得出，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王有了70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是內部收益率快速提高的原因了。

也可以說，要是已經投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險10年"的圖文回答，望采納！

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