鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

類型相同的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，簡單的來說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

簡單的來說，選購了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "買了中國人壽鑫如意年金險"的圖文回答，望采納！

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