9月7日，比特幣行情嚴(yán)重下跌，閃崩達(dá)19%，在一瞬間有接近40萬(wàn)人爆倉(cāng)280億！

學(xué)姐不得不感嘆一句，投資時(shí)常會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，交易是要謹(jǐn)慎的！

2021年，全民理財(cái)熱潮高漲。

可是擁有理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，靠著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等出色的地方，吸引了很多朋友的目光。

其中，國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)近期傳來(lái)了停售的消息，2021年9月30日24點(diǎn)此產(chǎn)品就下市了！

益利多終身壽險(xiǎn)都有哪些優(yōu)點(diǎn)和弊端？收益高嗎？即將停售了，到底要不要抓緊最后的投保機(jī)會(huì)？

學(xué)姐馬上給大家分析一下！

本文有些長(zhǎng)，學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一篇精文章，大家伙要是趕時(shí)間的話戳這里吧：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐精心整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，接下來(lái)我們一起去看看：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

就說(shuō)繳費(fèi)年限這塊，益利多增額終身壽提供了躉交和年交兩種，年交的話有5種選項(xiàng)，分別為3/5/10/15/20年，這樣的話，可以滿足很多人的需求了，顯然選擇是很靈活的。

要是決定選擇年交，最少的起投金額是2000元，對(duì)預(yù)算有限的人群也非常友好。

不明白什么是躉交？這篇文章能給你答案：

2、投保門(mén)檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人群來(lái)說(shuō)非常友好。

并且投保對(duì)象也可以是1-6類(lèi)職業(yè)人群，能購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品的群體就包含了刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群，投保門(mén)檻非常低！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)有加保、減額交清這項(xiàng)功能。

減額交清是個(gè)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，意思就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人按照本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩下的錢(qián)，直接用作一次就結(jié)清的保險(xiǎn)費(fèi)用，繼續(xù)保持以前的合同條件，但是讓保險(xiǎn)金額減少，讓保險(xiǎn)合同具備等同之前法律效力的一種行為。

換言之就是，假如被保人不能夠繼續(xù)繳費(fèi)，但是又不希望退保，想要保障繼續(xù)保持效力時(shí)，是能夠使用減額交清功能的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值充當(dāng)以后的保費(fèi)，保障依舊有效，不過(guò)相應(yīng)的保額會(huì)少一些。

像這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)并不少見(jiàn)，學(xué)姐在這篇文章里面都?xì)w納出來(lái)了，感興趣的朋友就趕快來(lái)瀏覽一下吧：

加保就非常好理解，若是，投保的時(shí)候資金不足，后續(xù)經(jīng)濟(jì)情況有所好轉(zhuǎn)，那么，就能夠來(lái)選擇追加保額，增添后面的收益。

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還囊括了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動(dòng)的資金，就可以啟動(dòng)這個(gè)功能，貸款金額最多可以申請(qǐng)到保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，期限最久也就是180天，那么急需資金的時(shí)候就可以用得上。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障和全殘保障所對(duì)應(yīng)的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)比較合理的賠付系數(shù)應(yīng)該是怎么樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在家庭成員中，41-60周歲的成員是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該設(shè)置最高的賠付系數(shù)，那么要是遇到被保人發(fā)生身故/全殘的情況，賠付的保險(xiǎn)金就能更好的保障家庭，這樣的話，像是用于償還債務(wù)（車(chē)貸、房貸）、解決孩子的教育問(wèn)題、父母的贍養(yǎng)問(wèn)題等都可以用它解決。

國(guó)人一般都很少高談闊論生死這一話題，但我們必須承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)的確是存在的，不是避而不談就能躲掉了。

因此從這點(diǎn)可以看出，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)依據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)只能達(dá)到3.5%，就只能夠達(dá)到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)要是越高，后續(xù)的收益就更令人滿意，一眼就能看出，當(dāng)下市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，相比之下，益利多增額終身壽的長(zhǎng)處就沒(méi)那么顯著了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值指的就是在退保時(shí)可以退回的資金，不過(guò)增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是聯(lián)系在一起的。

有關(guān)益利多增額終身壽的收益學(xué)姐接下來(lái)就給朋友們分析一下：

假設(shè)30歲小方，投保了一份益利多增額終身壽，保費(fèi)每年交10萬(wàn)元，交五年為止，且終身保障。

總共繳納了50萬(wàn)元的保費(fèi)，根據(jù)保障圖的內(nèi)容來(lái)看，在36歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了58.9萬(wàn)元，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，差不多也得用6年才可以說(shuō)是回得了本，這個(gè)回本速度的話也是挺快的。

等到小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值為134.4萬(wàn)元，價(jià)值同樣地翻了2.6倍，如果此時(shí)選擇退保，這一筆資金的話也完全是可以夠小方以后的養(yǎng)老生活所需了。

若是不去選擇退保的話，那么在小方70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就有189.6萬(wàn)元，是總交保費(fèi)的3.7倍，收益十分可觀！

并且測(cè)算出，在小方達(dá)到50-80歲時(shí)，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益比率irr差不多在3.5%，它和同類(lèi)型的產(chǎn)品一比，優(yōu)勢(shì)就非常凸出了。

三、學(xué)姐總結(jié)

從整體上來(lái)看，雖然益利多增額終身壽在保障方面存在著一些瑕疵，但是整體收益還是很令人滿意的，不僅回本快，現(xiàn)金價(jià)值也比較高，對(duì)于那些看重收益的朋友，這款產(chǎn)品值得你入手。

在這里學(xué)姐還是要提醒一下，2021年9月30日24點(diǎn)益利多增額終身壽將下架，有購(gòu)買(mǎi)的需求的小伙伴們要趕緊了！

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多服務(wù)條款"的圖文回答，望采納！

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