謝邀！很多人都開始加入相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

雖然相互寶從前許諾，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，還是得具體計算分攤的金額。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是達不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不明白的朋友請往下看：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶究竟靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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