這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，無疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點(diǎn)，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，投保了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益不是很樂觀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)真的很好嗎"的圖文回答，望采納！

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