豁免是保險里面非常人性化的條款，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，后期應繳納保費就可以不用繳了，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免在哪種情況才會有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責任，因為都包含在內(nèi)了，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，保險公司批準投保人不用繳納后續(xù)保費后，投保人就可以不用繳納了，保險合同仍然有效。

比如，A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年，繳費期是30年，腫瘤檢查結果是惡性，且屬于合同約定范疇，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實患上了癌癥，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設計而定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項，要我們再次交費的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責任的。

學姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細看一下，對于被保人和投保人豁免責任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責任的價格再做決定，影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等，有了豁免責任的，每年應該繳費幾十到幾百。假如這個價格對投保人來說還能接受，購買投保人豁免責任是利大于弊的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源，父母作為投保人的情況，就需要由父母承擔起支付保費的責任，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對保險合同產(chǎn)生一定影響。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。當然，如果這份保險是為自己買的，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責任，這點對夫妻來說都是很有利的。

學姐整理了一份關于夫妻互保的知識內(nèi)容科普，點擊閱讀下文來了解更多關于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，因為繳納時間和我們負擔的保費壓力是成反比的，繳納時間越長壓力就越小，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責任后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

想了解關于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家要從自身情況出發(fā)選擇繳費期長短：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責任中，保障全面，也從側面反映了豁免的門檻的降低，部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品的保障責任還是有待完善的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，所以如果糾結這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任就意味著保險公司需要額外承擔一份風險。附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，與此同時會隨年遞減你的額度。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

購買長期險之前我們務必要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，給大家分享這一份投保的策略：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責任，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當成首要目標。

以上就是我對 "身故豁免分類"的圖文回答，望采納！

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