前幾天有個朋友跑來問學姐：“學姐呀，我平時都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”果真大家都會比較關(guān)注和自己利益關(guān)系密切的東西，讓學姐來給大家詳細介紹一下：我們?nèi)粘Ｒ恢痹诶U納的「公積金」怎么理解，除了說用它來買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們平時所說的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對啊我每個月只收到300塊，是不是你哪里搞錯了。學姐只能說：是你家公司太摳門。準確的看，公積金管理中心收到的單位上報的員工月工資就是繳納基數(shù)，而員工的實際工資并不等于繳納基數(shù)。一般來說，上報的月工資越高，你的每個月入賬的公積金越高。但是大部分公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。以當?shù)刈畹偷墓べY標準作為下限，以當?shù)仄骄べY的三倍作為上限。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常重要的隱形財富！錯過了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還沒有人家月薪4千好。公積金有什么用？聊到公積金，很多人只知道說：買房能用上。

只是具體能用在哪些方面？怎樣用，很多人也不是非常清楚。今天我們就來詳細介紹一下。

公積金貸款買房公積金最首要最能得到應用的使用路徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

滿足了貸款條件，也不是你想貸多少就可以貸多少，這就要看當?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

還是舉深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過這兩個數(shù)額。

具體我們可以貸到的金額是多少？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個是不是算起來有點麻煩？不用怕，廣州人民可以打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】一鍵計算出你最高可貸款額度！

租房

不僅僅是購房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。

對于那些無房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

如果自己與配偶子女都在本地無房，那么只需提供證明，就可在當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）辦理相應的公積金提取業(yè)務。

每個地方的可提取額度不一樣，月租金的數(shù)量、收入的高低都是影響可提取限額的因素。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用于對現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

還有一些比較奇特的情況，生活中發(fā)生了一些事故或者難以預料，可以申請一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

比如：我要去外地工作了；我要去國外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總結(jié)來看，公積金就像一個硬性要求儲蓄的小錢包，平日里把錢打進去，有用錢的需要就去拿。

各地的公積金政策建議大家有空多研究，這個隱形賬戶很容易被遺忘，要學會好好利用它。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式不僅有線上還有線下。線下的方式就是直接去當?shù)氐淖》抗e金管理中心，這里就不多說了，只要做到“微笑嘴甜不懂就問”就OK了。學姐這就主要來說說線上查詢和提取的方法。相信大多數(shù)人都是和學姐一樣的懶肥宅，能線上解決的絕不出門搞。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.若是工作地在另一座城市，一金也是在這座城市繳納而非老家，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是當?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。

2.要是有人先用公積金貸款買房，要是他結(jié)婚了可以兩個人共同用公積金還房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來還房貸的，準備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.公積金既可以貸款付首付，也可以用來還月供嗎？房子的首付是可以用公積金存款來付的，不過不能用公積金貸款付。

當我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，然后進行公積金貸款，在這里需要知道的是提取額不可以超過首付額。

要是大家還有什么其他的問題，都可以在下方留言，學姐會回復大家的哦～

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以上就是我對 "公積金貸款放款時間"的圖文回答，望采納！

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