銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

月領(lǐng)的話，可能會有一點麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會返還給大家全部的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但追求高收益的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。少了這一前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在各類因素的綜合影響下，收益率可能沒有去年的高，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們也不可以只去看牌子，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險是一種長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有啥缺點"的圖文回答，望采納！

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