中荷金生有約是中荷人壽保險(xiǎn)公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個(gè)尤其特別的地方，那就是被保人活多久，保險(xiǎn)金就到手多久。

而中荷人壽保險(xiǎn)購買以后怕被保人剛領(lǐng)取就去世了，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，考慮的很周到！

但是，年金險(xiǎn)的性質(zhì)是理財(cái)型保險(xiǎn)，坑肯定是避免不了的！學(xué)姐整理了這份年金險(xiǎn)常見的坑，大家可拿去和中荷金生有約對比一下：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認(rèn)為保障責(zé)任多的產(chǎn)品就是最好的嗎？那也說不好，一款產(chǎn)品具有豐富的保障責(zé)任，可能它也存在不少限制，跟著學(xué)姐一起看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，一起研究看看中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險(xiǎn)人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故，因此就推出了保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

簡單的說，如若被保人拿到了保險(xiǎn)金，可是并沒有領(lǐng)夠20年的期限，保險(xiǎn)公司會(huì)將剩下的保險(xiǎn)金一次性給賠付收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是比較讓人滿意的！

雖說中荷金生有約的優(yōu)點(diǎn)也不少，但學(xué)姐在保險(xiǎn)行業(yè)干了這么久，看過的產(chǎn)品也很多，要是要說年金險(xiǎn)的保障責(zé)任較為完整，那中荷金生有約算不上！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的保障，而且除了可以保障身故保險(xiǎn)金外，還包含了特別保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金、關(guān)愛保險(xiǎn)金等。

比如下面這十款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)：

《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，說的是如果活到100歲，那保險(xiǎn)公司就是需要按月或者是年給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個(gè)，但一些小伙伴會(huì)思考，如果沒有活那么久，豈不是很吃虧！

這倒未必，從國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，我國人民基本都能活到77歲，這里面，男性壽命年齡平均為73.64歲，而女性平均壽命是79.43歲。

就在，醫(yī)療技術(shù)逐步發(fā)展的趨勢下，你覺得活到100歲的愿望不會(huì)實(shí)現(xiàn)嗎！

可是關(guān)于中荷金生，大家不用太著急買進(jìn)來，要懂得，一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)入手值不值，主要還得看收益好不好？收益比較低，怎么養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐通過對30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取進(jìn)行舉例說明，下面是學(xué)姐為大伙整理的中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來衡量一款年金險(xiǎn)，若是大家要判斷一款年金險(xiǎn)入手是不是值得的，一定要把IRR收益的數(shù)據(jù)列入必看名單！

當(dāng)然，倘若想更進(jìn)一步了解IRR收益率的朋友，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

那按照學(xué)姐的推算，中荷金生有約的IRR計(jì)算的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時(shí)，本金才會(huì)被現(xiàn)金價(jià)值所超越，簡單來說就是，那么，當(dāng)被保人48歲的時(shí)候，累計(jì)返還保險(xiǎn)金還小于現(xiàn)金價(jià)值，可見，中荷金生有約的回本時(shí)間相當(dāng)久。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)，千萬不要輕易退保，假設(shè)60歲之前退保，虧的也就只剩你自己了喲~

其次，等到被保人的年齡到了60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)大概會(huì)有2.72%的收益，在100歲的時(shí)候收益占比大概是4.09%，年金險(xiǎn)一直流傳一句話，“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約一點(diǎn)也沒錯(cuò)，就是這樣！

在70歲的時(shí)候，中荷今生有約的收益也不過3%多一點(diǎn)，然而，現(xiàn)今市面上比較優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)，收益率能夠達(dá)到3.5%，中荷金生有約還是不太行！

三、學(xué)姐總結(jié)

整體看來，中荷金生有約有特征——保證領(lǐng)取20年，但也是有缺點(diǎn)的，比如下面這些：60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

目前存在一個(gè)趨勢，就是很多人的養(yǎng)老保障用途逐漸變成了個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，所以，學(xué)姐認(rèn)為大家最好貨比三家后再購買，大家值得買入更適合的產(chǎn)品。

除了上面這些，學(xué)姐還得提醒各位小伙伴“先保障，后理財(cái)”，理財(cái)只是次要的，而保障才是最重要的。假若大家把錢梭哈在了理財(cái)上，萬一哪天罹患重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費(fèi)用，豈不是很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位朋友奉上了一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約保險(xiǎn)條款寬松嗎"的圖文回答，望采納！

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