謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，就會分攤掉越來越多的金額。

雖然相互寶曾經承諾，首年個人分攤總金額不會超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應的出險概率就會增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從中可以看出，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨著平臺決策的變動隨時改動，很高的保障內容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不屬于保險，保障內容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產品進行比較來看，這一點保障內容是不能夠達到標準的。

真正好的重疾險產品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶都沒有最基礎的保障內容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抗擊風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶購買入口"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！