最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，讓很多人都動心了。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設置的十分出色！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，倘若這一基數變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣處理可謂非常之人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

投保人如若出現高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同持續(xù)有效存在，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

假設一個情況：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才可以知道當年的紅利分配額，

結合上述所述，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是早點睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現金價值中選取價值大的進行賠付；

若是被保人80周歲后去世了，把身故保險金從保障內容劃去了！太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

如果目標是三四十歲的人，是家庭經濟的支柱，身故賠付金與家庭經濟壓力呈正比，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR表現越好，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來為大家舉例說明一下，現在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益也不咋樣。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議大家投保要三思而后行。

對收益方面有要求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的賠款條件"的圖文回答，望采納！

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