鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，吸引了不少朋友的關(guān)注。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測評(píng)，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，關(guān)于利益如何！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的，有機(jī)會(huì)享受豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

其目的是為了預(yù)防投保人身故/高殘之后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

這份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同還是正常履行的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，直到小紅年滿99周歲時(shí)的保單對(duì)應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按條款上來說，唯獨(dú)紅利通知書到手后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

總的來說應(yīng)該是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢(mèng)！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！小氣的不行！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，更好的甚至能賠付160保額。

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，肩負(fù)著的是全家的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金肯定是越高越高。

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！一定要接受批評(píng)??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長，

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年交保費(fèi)10萬塊，交費(fèi)5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生屬于險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！