假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

伴隨著國家對年金險預(yù)定利率進行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們就通過下圖來了解：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方法，那就是3/5/10年交，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是一時間用不到的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來說，投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，因此把所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以請求把保險金變更成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我前面也說了，買年金險還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費10萬當做一個例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這么大的差距吧。

如有一些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

也許有人覺得奇怪：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？而且它還有萬能賬戶呢！”

讓學姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費差。

也可以這樣說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習它的增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，但是得話，這個結(jié)算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

文末，學姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險理賠好辦理"的圖文回答，望采納！

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