近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：不出險就是浪費了買保險的錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進一步了解萬能險嗎?趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率談不上高，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其用途面較廣，而且被視為投資選項之一，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險的初心是提供保障。假如你選擇購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能保險是啥解釋"的圖文回答，望采納！

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