提問: 不見那時(shí)
分類:太平金生恒贏年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
該太平人壽過去有打造出一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品過,據(jù)說(shuō)有著很高收益的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。
聽說(shuō)此款產(chǎn)品的高達(dá)生存金獲益達(dá)到5%,還有分紅獲益。
當(dāng)時(shí)不少人聽到這個(gè)傳聞,紛紛購(gòu)買了這款年金險(xiǎn),這款年金險(xiǎn)的收益真的沒有宣布的那么高,不信你慢慢了解就知道了,此外雷點(diǎn)也不少,又相繼退保,更讓人頭疼的是,退保也不能夠把總共交的保費(fèi)拿回來(lái)。
保險(xiǎn)要是退保就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)性,格外是年金險(xiǎn)這一類型的理財(cái)型保險(xiǎn),前期如果要退保就會(huì)遭受更大的損失,要想退保不造成太多的損失,請(qǐng)先了解完下面的文章把:
《「保險(xiǎn)退?!姑靼琢诉@這些……減少吃虧套路?》weixin.qq.275.com
大家可能都想知道的是,太平金生恒贏年金險(xiǎn)的收益咋樣,下面學(xué)姐就給大家認(rèn)真分析分析吧。
一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何?
我們同樣先來(lái)看看金生恒贏的保障形態(tài)圖:
1、投保規(guī)則
其實(shí)太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn),投保年齡段是在出生滿30天到59歲,也就是說(shuō)投保的最高年齡只有59歲,那么這個(gè)投保年齡,比起市面的最高70歲還是有點(diǎn)小了。
保障期限是保終身,順應(yīng)潮流,其實(shí)現(xiàn)在很大部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。
自由選擇繳費(fèi)期限,含有躉交也就是一次性及交費(fèi),還含有分年期交費(fèi),在年交這種方式下,每年的保費(fèi)壓力相對(duì)來(lái)說(shuō)不會(huì)那么重。
選擇繳費(fèi)年限應(yīng)提前考慮自己的經(jīng)濟(jì)條件。不懂得選擇合適的繳費(fèi)年限的朋友,可以參考這里面:
《不會(huì)虧損的繳費(fèi)年限應(yīng)該怎樣去選取呢?》weixin.qq.275.com
2、年金收益情況
金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型這款產(chǎn)品含有身故保險(xiǎn)金、年度紅利、終了紅利跟生存保險(xiǎn)金。
然而仔細(xì)閱讀身故保險(xiǎn)條款,會(huì)發(fā)現(xiàn)里面隱藏著許多貓膩,如果沒有仔細(xì)閱讀條款,直接聽信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的宣傳話語(yǔ)并對(duì)其十分相信以至于買下產(chǎn)品,被投保人一旦去世,受益人拿到這筆身故保險(xiǎn)金其實(shí)沒有賺到多少的。
比如,張先生現(xiàn)在年滿30歲,他想要選擇這款產(chǎn)品投保,每年都投10萬(wàn),連續(xù)5年進(jìn)行投保,就可以得到50萬(wàn)的保額,
等到張先生60周歲前投保到期。保單上所產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值及其紅利補(bǔ)償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生,但是仔細(xì)一算你所能領(lǐng)取的錢差不多就是你這幾年堅(jiān)持上交的錢。
如果在60周歲投保結(jié)束時(shí)你沒有去領(lǐng)取這筆錢,投保期限截止下一年在去領(lǐng)取的話,將無(wú)法領(lǐng)到該保單的現(xiàn)金價(jià)值,且已被歸零,直到投保人或被保人身故以后,身故受益人才能拿到這筆錢,這筆錢從60周歲以后,每年需要交付的生存金都是從本金里面扣的。
既然有生存保險(xiǎn)金,那么每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%,即如果您在八十歲高齡仍存與世上,按高檔紅利計(jì)算,累計(jì)可領(lǐng)取179萬(wàn)元,中檔紅利計(jì)算累計(jì)可領(lǐng)取124萬(wàn)元,對(duì)于抵擋紅利計(jì)算而言,也可領(lǐng)取88萬(wàn)元。
我們拿中檔紅利簡(jiǎn)單的進(jìn)行說(shuō)明,感覺上好像比所交的保費(fèi)要多出來(lái)好幾十萬(wàn),這也必須滿足50年的時(shí)間限制,經(jīng)過該期限才能夠進(jìn)行領(lǐng)取,過了50年,這幾十萬(wàn)的價(jià)值也許就沒那么高了,跟現(xiàn)在的幾十萬(wàn)不等值。
況且,保險(xiǎn)公司是沒有穩(wěn)固紅利的,對(duì)于保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)說(shuō),它需要對(duì)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行一個(gè)核算。
總之,上面的文章提到的紅利利益全部來(lái)自于公司的精算假設(shè),這不能作為公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看,也不能把它理解為對(duì)未來(lái)的期望,紅利分配沒有保障,從實(shí)際上來(lái)看,有很大的可能什么都沒有,沒有收益,沒有多出的幾十萬(wàn)保費(fèi),甚至是沒有一點(diǎn)點(diǎn)的分紅。
這也是為什么很多人認(rèn)為分紅型的保險(xiǎn)都是騙人的,我們?nèi)绻婚_始沒有意識(shí)到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性,那么后期會(huì)會(huì)后悔甚至還會(huì)退保,但是你真的只能追悔莫及了,因?yàn)槿绻吮?,可能損失更多錢。
看了上面的內(nèi)容你依舊想買分紅型產(chǎn)品,不要太心急,看完這篇文章了再做打算:
《什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
這么來(lái)說(shuō)來(lái),太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)原來(lái)真的不靠譜呀,怪不得很多人買了就會(huì)后悔。
二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面?
那請(qǐng)問這個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是像這款金生恒贏這么不咋滴嗎?還是有很多實(shí)際收益比較高的的產(chǎn)品的,如果有想法去找這種高產(chǎn)品收益的產(chǎn)品,那么我們?cè)谶x擇的時(shí)候一定要多方面注意一下,不能一切都聽業(yè)務(wù)員說(shuō)的。
在購(gòu)買年車險(xiǎn)需注意以下幾點(diǎn):
1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)
打算要購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的人們要注意一下,朋友們是選擇購(gòu)買保障型保險(xiǎn)還是選擇購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn),“先保障后理財(cái)”這個(gè)原則是必須關(guān)注的。
也可以這樣說(shuō),應(yīng)該擁有完整的保障體系、用有了多余的經(jīng)濟(jì)之后,那我們就可以拿去購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
在選擇購(gòu)買了年金險(xiǎn),而放棄購(gòu)買保障型保險(xiǎn),一旦身體發(fā)生重大疾病,急需用錢,但年金險(xiǎn)里面錢短時(shí)間內(nèi)拿不出來(lái),后期扭過來(lái)還要繳納保費(fèi),那等我們實(shí)實(shí)在在把錢拿到手里的時(shí)候,治療已被耽誤,病情更加惡化,甚至可能人都不在了。
即使是有再高的收益又有什么用,享受,都沒有命了還談什么?
不要覺得自己有一個(gè)健康的身體就不會(huì)出事,人是做不到預(yù)算疾病意外的,萬(wàn)一不幸發(fā)生,世上可是沒有后悔藥。還沒有配齊好健康險(xiǎn),就趕緊先做好保障再說(shuō):
《保險(xiǎn)到底買不買?要是不出險(xiǎn),不就被坑了?》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)
首先如果你不了解保險(xiǎn),關(guān)于理財(cái)型保險(xiǎn)的種類也是一頭霧水,收益好不好、怎么領(lǐng)取等方面你也不知道,徑直跑去投保,就會(huì)發(fā)現(xiàn)收益和我們想的還是有一定的差距的,那么真的會(huì)悔死了。
在這里我先將各種年金險(xiǎn)的種類列出來(lái)給大家參考:
上面的圖片告訴我們,年金險(xiǎn)的種類繁多,還可以組合不同功能,如果深入挖掘的話,這就是一部分專門的知識(shí)類目了。
假如你還有進(jìn)一步了解各類年金險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的需求,學(xué)姐這里有一些關(guān)于各種年金險(xiǎn)內(nèi)容的整理,喜歡的小伙伴們可以看看:
《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)的差異在哪里呢?買哪種最合適呢?》weixin.qq.275.com
3、“畫大餅”不要信
像金生恒贏年金險(xiǎn),大多數(shù)人都是被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳收益而欺騙投保的。
不過事實(shí)還是這樣的,分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)了一批保險(xiǎn),然后從這個(gè)保險(xiǎn)當(dāng)中收取利益再來(lái)進(jìn)行分紅的。切記!并不是保險(xiǎn)公司的總體盈余。
《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》:保險(xiǎn)公司需要在確定每年精算結(jié)余之后,分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%。
但是規(guī)定是一成不變的,和實(shí)際收益也許會(huì)相差很多,分紅的根源是保險(xiǎn)公司的盈利,至于一年下來(lái)利潤(rùn)有多少,最終還是保險(xiǎn)公司說(shuō)了算。
4、遇到“萬(wàn)能”賬戶要謹(jǐn)慎
不僅對(duì)分紅型產(chǎn)品要提高警惕,萬(wàn)能險(xiǎn)和帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品也得多加注意才行了。
帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品,選擇先不領(lǐng)相應(yīng)的年金這種做法也是被允許的,也可以把這筆錢放到萬(wàn)能賬戶里讓錢來(lái)生錢。
進(jìn)入萬(wàn)能賬戶可以計(jì)息的是「返還金」,而不是每年所交本金,投保人繳納的保費(fèi)會(huì)被分成兩個(gè)部分了,其中一部分是只用于儲(chǔ)蓄投資,這一部分才是進(jìn)入萬(wàn)能賬戶的錢。
于是,在萬(wàn)能賬戶中的錢小于你繳納的保費(fèi)!
況且在利率上萬(wàn)能賬戶中僅有保底利率一成不變,推廣產(chǎn)品時(shí)跟大家講的收益,可能只是在理想狀態(tài)下才能發(fā)生,實(shí)際上結(jié)算時(shí)一般在2-5%之間波動(dòng),能夠賺到多少錢我們是未知的。
萬(wàn)能賬戶不僅利率行有使用些小手段,并且針對(duì)每筆進(jìn)帳都征收手續(xù)費(fèi)!同時(shí)還會(huì)在管理費(fèi)等等費(fèi)用上有一筆支出。
不僅如此,錢進(jìn)入萬(wàn)能賬戶,取出來(lái)也是有上限的,可不是你想得到多少都行。
要想了解更多關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn),下方鏈接自?。?/p>
《什么是萬(wàn)能險(xiǎn)?它都有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢?快來(lái)一探究竟吧!》weixin.qq.275.com
經(jīng)過概括,凡是理財(cái)型保險(xiǎn)類型的,盲目聽信別人的話,聽風(fēng)就是雨的面對(duì)收益方面的問題都不對(duì),好不好,遇到喜歡的產(chǎn)品,也不要著急購(gòu)買,仔細(xì)分析條款內(nèi)容。
既然保險(xiǎn)是一張合同,那么涉及到的專業(yè)知識(shí)也相對(duì)較多,因此很難判斷,這時(shí)候就需要專業(yè)人士派上用場(chǎng)了,但話說(shuō)回來(lái)這個(gè)跟自己自身的利益有關(guān),最好還是小心為妙。
最終,年金險(xiǎn)的坑,學(xué)姐已經(jīng)為大家解脫出來(lái)了,投保之前一定要好好看:
《只要學(xué)會(huì)這一絕技,就會(huì)遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)90%》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)靠譜嗎"的圖文回答,望采納!
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