要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

自從國家對于年金險預定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們從下圖進行了解：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方法，那就是3/5/10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

通常，繳費期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以提出申請把保險金更改成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費進行返還，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進，趕超其它產(chǎn)品。

不過我也有在上面說，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這么大的差距吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？況且它又有提供萬能賬戶！”

慢慢來，學姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

那就是說，就是說紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當中去，實習它的一個增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，不過由于時間在不停的推移，那么這個結(jié)算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

到了文章的末尾，學姐再給大家一份有關(guān)年金險的躲坑方法：

以上就是我對 "鴻福至尊都保什么"的圖文回答，望采納！

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