人們的生活水平越來(lái)越好，思想也越來(lái)越進(jìn)步，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對(duì)策的，推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天我就來(lái)給你們講講萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說(shuō)一下，買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲(chǔ)蓄的組合型產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開(kāi)始初現(xiàn)雛形的樣子。

仔細(xì)研究第一款萬(wàn)能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問(wèn)吧？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

被保人一旦購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

剩余的錢(qián)會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒(méi)有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，不過(guò)這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有的。

透過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來(lái)了更多的保護(hù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬(wàn)能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，而不是全部保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

針對(duì)保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中只能算一種描述性方案。投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見(jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個(gè)利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問(wèn)可知了。

除了以上的所提到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會(huì)有缺點(diǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)洌鋼碛休^強(qiáng)的靈活性，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難看出來(lái)，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬(wàn)能險(xiǎn)，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢(qián)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，做好基本保障才是首要任務(wù)，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)的行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)是啥險(xiǎn)種細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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