鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，收到了好多朋友的青睞。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點確實很不錯！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，鑒于此便可免除繳納保費并且合同持續(xù)有效存在，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

比如說：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以這么理解，無法判斷是否有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。要按條款所說，只有拿到紅利通知書時，當時的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，更加好的保險能夠賠付160%保額。

針對三四十歲的人來說，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟責任，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐用一個例子來和大家分析一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，一年所需交的保費為10萬，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益也不咋樣。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

對收益方面有所追求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生取出本金有什么損失"的圖文回答，望采納！

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