泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

而年交，就是每年繳付保費，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點十分令人滿意！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

比如說：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐對此想說，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，當時的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒有身故保險金！怎么這么小氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

參照三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有替消費者去思考問題！應(yīng)該虛心接受批評?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議大家投保要三思而后行。

對收益方面有要求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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