中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點如下：被保人活多久，保險金就持續(xù)多久。

而中荷人壽保險購買以后怕被保人剛領(lǐng)取就去世了，所以推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，坑自然不會少！學(xué)姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認(rèn)為保障責(zé)任多一點的產(chǎn)品就好嗎？那可不是，一款產(chǎn)品有很多的保障責(zé)任，估計存在的限制也挺多，不懂的朋友千萬不要錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，一起研究看看中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了防止有被保險人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況發(fā)生，于是保障責(zé)任領(lǐng)取年數(shù)就延伸到了20年。

簡單來講，假如被保人得到了保險金，但20年又沒有領(lǐng)完，保險公司會將沒有領(lǐng)取的保險金全部給付給收益人，這項保障責(zé)任還是考慮比較全面的！

雖說中荷金生有約有著上述的優(yōu)點，但學(xué)姐在保險行業(yè)干了這么久，見過的產(chǎn)品也很多，若是要說年金險的保障責(zé)任非常全面，那中荷金生有約算不上！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險的保障責(zé)任除了身故保險金之外，還能享有特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實質(zhì)上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說如果活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個，但有些朋友會有問題，如果活的年齡沒有那么大的話，真心就是很吃虧！

事實并非如此，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以懂得，77歲是我國人口平均年齡，那么男性的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，就在隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你認(rèn)為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用著急對中荷金生入手，要明白，一款養(yǎng)老年金險值不值得買，主要還得看收益如何？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

IRR收益率是衡量一款年金險最重要的標(biāo)準(zhǔn)，假如大家要判斷一款年金險是否值得各位小伙伴購買，IRR收益的數(shù)據(jù)一定要了解透徹！

當(dāng)然，倘若想更進一步了解IRR收益率的朋友，這篇文章是一定要看的：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那從學(xué)姐的演算中可以看出，中荷金生有約的IRR計算，看到年金賬戶的錢到60歲時，所獲得的現(xiàn)金價值才能高過原本的金額，理解一下就是，那么就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還沒有超過現(xiàn)金價值，所以從這兒能夠得知中荷金生有約的回本時間比較長。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，倘若60歲之前退保，虧的也就只剩你自己了喲~

其次，被保人在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益率約為2.72%，100歲時收益率大概是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約就是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也只有3%多一點，且如今市面上優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不太出色！

三、學(xué)姐總結(jié)

整體看來，中荷金生有約的亮點——保證領(lǐng)取20年，但也有所欠缺，好比年滿60歲之前收益率不高、保障責(zé)任不充足等。

現(xiàn)在大家都有一個傾向，那就是把養(yǎng)老保障當(dāng)作個人養(yǎng)老儲蓄來使用，所以，學(xué)姐覺得大家不妨多比較看看，大家值得購買更優(yōu)秀的產(chǎn)品。

除此之外，學(xué)姐還要提醒各位“先保障，后理財”，理財排第二，保障才是排第一。如果大家把錢拿去理財了，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，真心就是很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位小伙伴分享一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險保險產(chǎn)品介紹"的圖文回答，望采納！

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