泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓非常多朋友把目光轉向它。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，看看這款產品有何亮點和不足，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點非常的優(yōu)秀！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

簡單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同依然是有效的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，大家伙還是太年輕了點~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照規(guī)則來說，只有領取紅利通知書以后，才可以知道當年的紅利分配額，

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！一點都不大氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

以三四十歲的人為標準，肩負著的是全家的經濟責任，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

如果一個家庭中的經濟支柱身故，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，并沒有從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為字數(shù)過于繁多，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)值越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐來為大家舉例說明一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交保費10萬塊，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際能看到的收益，也不算特別好。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生送體檢"的圖文回答，望采納！

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