頭幾天一個朋友給學姐私信:“學姐呀，我一直有在堅持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，讓學姐給大家深度分析一下：我們按時在繳納的「公積金」究竟是什么，除了買房還能做什么？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們日常生活中常常提到的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數*個人繳納比例+繳存基數*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個月只收到300塊？公式出錯了吧。學姐不得不和你說：是你家公司太會算計了。嚴格意義上講，繳納基數等于單位上報到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實際工資。按正常情況來講，上報的月工資對每個月入賬的公積金是正面影響。然而多半公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當地最低繳存基數。出于避免差距過大的目的，國家規(guī)定了最低繳存基數與最高繳存基數。最少的為當地最低的工資標準，最多的為當地平均工資的三倍。例如廣州2020年現行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數為30876元。

總之，在談工資的時候別只了解月薪，公司公積金的繳存基數和比例也是要細心留意的。那是一筆特別重要的無形財富！沒有認真關注它，有時你最終實際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？聊到公積金，很多人只知道說：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就代表了，貸款一致都是50萬元，30年的等額本息，商業(yè)貸款的利息比公積金貸款要多出將近20萬元。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

要是滿足了貸款條件，貸款的金額也不能隨心所欲，一個是要看看當地城市的貸款上限，另一個就是要看你的公積金賬戶余額。

繼續(xù)以深圳為例，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。倘若你想在深圳買房，那你可以貸到的錢最多也只能達到這兩個數目。

貸到的金額如何計算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

是不是覺得很難計算？不用怕，廣州人民可以打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】一鍵計算出你最高可貸款額度！

租房

公積金除了用于購房還可以用于租房，畢竟買一套房花費甚高一部分人還買不起還有一部分暫時也沒有購房打算。

沒房的職工，符合連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。

只需證明自己和配偶子女在本地均無房，去當地的公積金管理中心（或銀行網點）就能辦理公積金提取的業(yè)務。

每個地方的可提取額度都不盡相同，會受到月租金數量、收入高低的影響。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農村集體土地上的自建房，以及對現有住房進行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些情況會比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

打個比方說：工作地點改變；去國外定居；退休；生?。凰劳?/p>

總體而言，公積金就像一個強迫存儲的一筆財富，平日里把錢打進去，有用錢的需要就去拿。

各地的公積金政策建議大家有空多研究，這個隱形賬戶很容易被遺忘，要學會好好利用它。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式既可以選擇線上也可以選擇線下。去當地的住房公積金管理中心就是線下的途徑，很簡單，保持“微笑嘴甜不懂就問”就可以了。在這里學姐重點講一下線上查詢及提取的手段。相信大家都和學姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了，余下的步驟按提示操作就不會錯了。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，而現在想回出生地也就是老家購置房產，是否不能貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，不過當地的公積金管理中心才是擁有決定權的。

2.婚前有人用公積金貸款買房了，那么婚后可以兩個人一起用公積金還房貸嗎？結婚為夫妻以后，對方的公積金是可以拿來還房貸的，要去公積金管理中心申請的話，需要準備提取需要的材料和夫妻關系證明。3.公積金貸款可以用來付首付，然后繼續(xù)月供嗎？公積金貸款和公積金存款兩者，只有公積金存款才可以用來付首付。

當我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現金一起付的，然后用公積金貸款，要注意的是提取額不能超過首付額。

如果大家還有其他的疑問，大家都可以在下方留言，學姐等著大家哦～

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以上就是我對 "玉溪公積金"的圖文回答，望采納！

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