謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

盡管相互寶曾經這樣說，首年個人分攤總金額在188元以內，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復存在。

讓我們來談論一下說相互寶的實質，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，還是得具體計算分攤的金額。

經過學姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，可能會讓相互寶徹底消失，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容變化取決于平臺的決策，這也就定性了保障內容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險，保障內容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內容不達標的。

優(yōu)質的重疾險產品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都沒有，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風險時，根本起不到什么作用。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能按需挑選保額，這款產品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶可靠嗎能不能買"的圖文回答，望采納！

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