銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實也還不錯，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，我們要試探一下！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，為客戶具備靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司會返還給大家全部的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費(fèi)還貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，選擇價最高的那個，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對收益有較高期待的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，各位得謹(jǐn)記。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，抓住客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來尋求更高的收益。如果不符合這一前提的要求，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率水平可能達(dá)不到去年的高水平，這是很正常的事。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們是不能只看牌子的，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，結(jié)合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年合同"的圖文回答，望采納！

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