中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款能夠保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產品有一個尤其特別的地方，那就是被保人活多久，保險金就可以有多久。

而中荷人壽保險萬一自己剛開始領取保險金就死了，就在這時候推出了“20年保證領取”保障責任，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險本質上理財型保險，坑肯定是避免不了的！學姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約比較一下：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認為保障責任多一點的產品就好嗎？那可不是，保障責任多的產品，它大約也會存在不少限制，不懂的朋友千萬不要錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

廢話少說，一起研究看看中荷金生有約的產品圖：

對此，學姐給出以下結論：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，因此就規(guī)定了，保證領取20年的保障責任。

說的簡單一點，假如被保人得到了保險金，可20年并沒有全部領完，保險公司會將沒有領取的保險金全部給付給收益人，這項保障責任還是非常貼心的！

雖然中荷金生有約以上的保障還是十分不錯的，但學姐從事保險行業(yè)這么多年，見到過的產品也比較多，假如要說年金險的保障責任特別齊全，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還提供了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

像是這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約本身就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說如果活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金的時候，就需要按照年或者是按月給付了。

這也可以說是中荷金生有約的一大特色之一，但部分小伙伴可能會覺得，若是沒有活到那么大的年齡的話，真心很吃虧！

事實并非如此，從國家統(tǒng)計局的數據中可以了解到，我國人口平均年齡已經到了77歲，其中男士的平均壽命為73.64歲，而女性平均壽命是79.43歲。

由于，跟隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實現(xiàn)嗎！

可是關于中荷金生，大家不用太著急買進來，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，關鍵還得看收益怎么樣？收益較低，怎么來養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取為例，下面是學姐為大伙整理的中荷金生有約的收益演算圖：

衡量年金險時可以使用IRR收益率來進行判斷，倘若大家要判斷一款年金險是不是值得配置，一定要看的就是IRR收益的數據！

當然，要是想對IRR收益率進行深入了解的小伙伴，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那從學姐的演算中可以看出，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能超過本金，這相當于，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還低于現(xiàn)金價值，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，若在60歲之前就退保，吃虧的可真的就是自己了喲~

其次，當被保人的年紀達到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險所帶來的收益大約為2.72%，就在100歲時收益率約為4.09%，年金險“活的越久，領的錢越多”這句話果然名不虛傳，中荷金生有約確實如此！

但是，中荷金生有約在70歲時的收益率才超過3%，然而，現(xiàn)今市面上比較優(yōu)質的年金險，收益率能夠達到3.5%，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學姐總結

綜合來看，中荷金生有約優(yōu)點——保證領取20年，但也擁有不少毛病，比如下面這些：60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

現(xiàn)在大家都有一個傾向，那就是把養(yǎng)老保障當作個人養(yǎng)老儲蓄來使用，所以，學姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得入手更出色的產品。

另外還有一點學姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財”，保障才是最重要的，理財只是次要的。假若大家把錢梭哈在了理財上，如若哪天患上重疾，把理財的錢取出來給付醫(yī)療費用，真心很吃虧！

最后，學姐為各位朋友奉上了一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約理財產品怎么樣?"的圖文回答，望采納！

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