我國目前攜有乙肝的患者最多，數量接近一億。據科學研究數據表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

據說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，還是有購買技巧的，這點大家放心好了。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，打開看看吧！這里就是學姐的回答：

乙肝攜帶投保有講究！大多數人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學姐告訴你們這可不是捕風捉影，正確了解乙肝的不同種類是很重要的，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。就連投保結果也是不同的。學姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴格。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，買保險時可選擇性還是很大的。那么大小三陽的患者呢？因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據乙肝攜帶者的類型與不同保險相結合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償的商業(yè)保險行為。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現實問題。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償的；意外醫(yī)療產生的費用通過報銷保障。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

心動不如行動，學姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內全殘或身故了的，它可以轉移你的經濟風險，減輕家庭經濟的壓力，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產品的，但是針對于部分產品，保費會高一些；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

首先我們要關注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調整產品的健康告知，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴格的，大家一定要著重關注。

其次，在購買產品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

學姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。點擊智能核保，即可得到核保結果且不會留有核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，可能會有因為患有某種疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。為大家考慮的很全面。

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！繼而從智能篩選出來的結果重選擇最好的保險公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起是在網上就沒有安全感，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴格根據健康告知進行投保；不要選擇健康告知嚴苛的保險，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！保險只是身體健康的一件防護服，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "乙肝病人如何正確挑選商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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