“在還沒出險(xiǎn)的時(shí)候，保費(fèi)能夠由保險(xiǎn)公司打理增值，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品存不存在，不管是期滿出沒出險(xiǎn)，都可以有賠付，出險(xiǎn)就賠錢，沒出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐就舉例說明這款人保壽險(xiǎn)旗下最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想了解年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章會(huì)幫助你：

首先一起來看看人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款保險(xiǎn)是中長期型理財(cái)險(xiǎn) ，它隸屬人壽保險(xiǎn)，保障時(shí)期只有十三年。如果是想購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那就沒那么適合一些，因?yàn)樗谋ｋU(xiǎn)期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后也無法保證每年都可以領(lǐng)到錢。

并且有考慮人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的朋友還需要多留意一下這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不是特別復(fù)雜，只有“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)本身是不帶有萬能險(xiǎn)賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個(gè)年度，在對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒有考慮疾病保障。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年了，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)的這個(gè)人還存在的話，我們保險(xiǎn)公司會(huì)付100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時(shí)間在保險(xiǎn)保障期間內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且在保險(xiǎn)合同終止的同時(shí)，其余保險(xiǎn)責(zé)任也會(huì)結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)的方式，獲取高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐就要讓你三思了。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式如下，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

類似于這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初期，價(jià)值真的相較于已交保費(fèi)來說低太多了，而相對于保險(xiǎn)期間后期，和總計(jì)已交保費(fèi)就沒什么太大的差距了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)建立的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上相較于定期壽險(xiǎn)而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點(diǎn)，針對理財(cái)這方面會(huì)具有特色嗎？

學(xué)姐大概估計(jì)了一下，理財(cái)保險(xiǎn)不是賺大錢的工具，還是打消這個(gè)想法吧。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年在保費(fèi)上支出10萬，堅(jiān)持10年，就能得到265590元的基本保額，屆時(shí)保期期滿，老王能夠獲得的回報(bào)是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。于是想要憑借年金險(xiǎn)發(fā)家致富的老鐵可要留心了。要注意的是，不是同一個(gè)產(chǎn)品會(huì)存在很大的差別，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險(xiǎn)，性價(jià)比很一般。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時(shí)想存錢，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴保險(xiǎn)的缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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