幾天前有個(gè)買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起選購年金的朋友，如今收益比他高特別多。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一波研究。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來介紹一下這款產(chǎn)品的不足，再普及一些購買年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

對于橫琴的保險(xiǎn)，它的套路還是得搞明白的：

少講廢話，趕快來瞧一瞧正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了各位能得到更好的理解，先來了解一下產(chǎn)品保障圖：

整體來說，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

這一款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可都是安排得十分明白。男性可以約定領(lǐng)取年金的時(shí)間，在60/65/70周歲時(shí)，女性則是55/60/65周歲時(shí)擁有年金。

這年金領(lǐng)取方式確實(shí)有點(diǎn)差勁。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以取得年金了，不想領(lǐng)的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，倘若利率高也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，其實(shí)還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險(xiǎn)的長期收益蠻出色的，但在沒有清楚這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

大家先來了解一下橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖可見，三十五周歲的王姐姐選購了臻享一生，交10年，每年保費(fèi)5萬，基本保額為53300元。10年后，累計(jì)交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)能獲取現(xiàn)金價(jià)值返還，按照現(xiàn)金價(jià)值來講，王姐姐想要回本，必須在交完保費(fèi)的6年后。

若之前沒有交費(fèi)，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距上面來看，退保代表著燒錢。

不過，當(dāng)回本時(shí)間一過，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

領(lǐng)取年金前身故了的話，現(xiàn)金價(jià)值就會更多，可以享受更多的身故保障金賠償，例如59歲，比保費(fèi)一共多出了20多萬！若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯(cuò)的。

不好的地方就是這個(gè)——假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，就失去身故保障了！20年前能賠付幾十萬元，則20年后領(lǐng)取的金額僅為五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)還隱藏著許多貓膩，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細(xì)測評文：

投保年金一時(shí)安逸，看到收益很難受。想要投保高收益年金的小伙伴，請領(lǐng)取你們的福利！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

我們應(yīng)該從哪些方面去觀察一款年金險(xiǎn)是否值得購買？學(xué)習(xí)這兩點(diǎn)就行了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)分兩種分別是教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。這是從它的功能上進(jìn)行分類的。但實(shí)際上有些年金險(xiǎn)的是同時(shí)擁有了這兩個(gè)功能的。

例如，若是一款長期的年金險(xiǎn)，只要不身故就能領(lǐng)取，從保單第五個(gè)年度開始就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時(shí)候就可以領(lǐng)，領(lǐng)取的年齡為他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時(shí)候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

即使術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)幾乎可以說是“百事通”，大家投保年金時(shí)對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，畢竟不管“是黑貓還是白貓，能夠抓到老鼠就是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險(xiǎn)？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)涵蓋了萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率真的不算高，雖然沒有差到1.75%，但是也沒有好至3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多少，視經(jīng)營狀況而定。通過學(xué)姐計(jì)算，這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的結(jié)算利率一直在4.90%-5.50%之間徘徊，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

收益低，不成問題，只要不用扣錢，短期內(nèi)用不到的年金險(xiǎn)放進(jìn)去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，某些萬能險(xiǎn)是會扣錢的！

然而，有的年金險(xiǎn)添加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放進(jìn)萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得支付費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，馬上蒸發(fā)掉了。

年金險(xiǎn)的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者因?yàn)闆]有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)根本不用買，關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)就得另說啦。

對待有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要打起精神！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益與養(yǎng)老年金險(xiǎn)可真有一拼，但和那些第五年可以領(lǐng)的長期年金險(xiǎn)相比，還是有一些區(qū)別的。

但有一個(gè)方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險(xiǎn)年齡范圍設(shè)置的比較廣，假如有受年齡局限而不能購置長期年金險(xiǎn)的朋友，在選擇考慮它也是一個(gè)不錯(cuò)的想法。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣?"的圖文回答，望采納！

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