大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險是保障被保險人的生命，保障的責任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險保額高、保費低，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才給予賠付；

終身壽險是一種不定期的保險，保險責任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。按照自然規(guī)律人一定會死亡，因此受益人肯定能拿到保險金。

相比之下，定期壽險更能體現出保險的本質，更注重保障。終身壽險更像是一款理財產品，在儲蓄和資產傳承方面更有保障性。

今天，學姐想要跟大家聊一下終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保險合同中會寫保額的一個增長趨勢。

關于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，這兒有一個鏈接，有意向的朋友們點此進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財和保障兩種功能的保險產品。后期分不分紅不清楚。產品說明書的測算數字只能認為是對未來收益的假設，分紅是不可控的。

③投資連結型：壽險保障作為基礎，投資功能是另外增添的，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益無法保證，虧本也是有可能的。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率具有不可預見性。

以上②③④這三類保險的投資理財性質更濃一些，保費金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質不復雜的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，可是保費方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過市場是檢驗產品的最好方法，這類產品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，可以受到法律保護。另外，被保險人還能夠將保險金分期、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止后代子孫突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人想要后代善用財富，實現科學化管理的拳拳心意。

2、債務隔離

保險金這一部分不算作遺產，也沒有列入償債資產，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，因此保險金將變?yōu)檫z產給予繼承人。到時，繼承人得償還債務。

明確了指定受益人，保險金與債務是沒有關系的，然而設定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，若是設定受益人是妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務，妻子有連帶清償責任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質是長期性保險，保單擁有現金價值，在購險后的一定時間之后，現金價值將會高出保額。表面是購買了保險，實質上是“儲蓄”，在保險公司里，保額還在不斷增長，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，它對于企業(yè)家，更利于補償現金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產品而有所區(qū)別。但總結了，貸款利率通常都會低。一般按照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學姐特意為大家收集了一份資料。希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負擔 ，于是，強烈建議普通大眾直接選擇按期壽險的裝備。同時，終身壽險的重要功能還有儲存，通貨膨脹能夠在相當程度被抵制。

2、有遺產規(guī)劃需求

資產承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅在理賠方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產，受益人領取保險金的時候是不用承擔責任的。之外，就稅務方面也有一定的優(yōu)點。

寫在最后：

學姐給大家列出了一份關于壽險的干貨，有想法的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，不存在好保險，也不存在壞保險，適合自己，根據自己需求配置的產品才是最好的。希望學姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "買終身壽險前要注意的事情"的圖文回答，望采納！

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