基于二胎政策和三胎政策的放開，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，大部分父母為了讓子女的壓力變小，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品往往會被大多數(shù)人購買，認為消費型的產(chǎn)品不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

想要購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，中癥保障的缺失，對于我們來說實在是太不利了！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)的可能性是相當大的，如果重疾只能賠一次，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很重要，就這點保障滿分20卻沒的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，160%保額將賠付給被保人，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，如果說都一樣購買50萬的保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，誰虧誰賺大家都清楚！

如果是確診輕癥的話，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，可是不得不防的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！一旦發(fā)生重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，同時返還的權(quán)益也沒有了！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，可是這并不是事實，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，有太多的圈套了，不只保障內(nèi)容極為欠缺，并且賠付水平也特別普遍，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準！并且保費支出較高，適合投保的對象只有保費預(yù)算比較大的人群。

在保費方面，如果支出有限，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型和消費型哪種合算"的圖文回答，望采納！

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