基金最近讓學(xué)姐身邊的那些朋友傷透了心，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)。很多人來找學(xué)姐答疑，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？收益究竟咋樣？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報(bào)受人關(guān)注，它卻暗藏不少端倪，為何會(huì)這樣說吶？在閱讀完學(xué)姐對小金豬定期年金的評估之后就知曉了。

在此之前，學(xué)姐附加一份年金險(xiǎn)的防坑手冊，有想法的老鐵，請點(diǎn)開下文：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

依據(jù)慣例，我們先瀏覽一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實(shí)很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費(fèi)期限的設(shè)置上來講，給我們提供的選擇不多，只允許一次性交完保費(fèi)或者是3年繳納，交費(fèi)時(shí)限有點(diǎn)刻板。

市場上有各種各樣的年金險(xiǎn)產(chǎn)品 ，在繳費(fèi)時(shí)限這一塊的設(shè)置還挺好的，有大家選擇的空間，可以選5年交、10年交、15年交這些。

不得不說的是，年金險(xiǎn)產(chǎn)品在市面上的保費(fèi)價(jià)格是很高的，對于預(yù)算不缺的老鐵來講，一次性將保險(xiǎn)費(fèi)用全部付完不成問題，故而針對預(yù)算相對不多的朋友，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費(fèi)用期限，就有些不太親民了。隨便選擇繳費(fèi)期限有風(fēng)險(xiǎn)，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能賬戶的搭配是普遍的，把利息計(jì)算到下一期的本金中，累計(jì)資金就會(huì)變多，這可以使得收益最大化。

大部分的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，有的可能更高，這樣下來每年的收益通過利滾利能漲不少，從年金險(xiǎn)這個(gè)角度考慮的話萬能賬戶其實(shí)還是蠻重要的。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，單單得到固定年金，不提供二次復(fù)利，比起有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，這一款小金豬定期年金保險(xiǎn)相對較沒優(yōu)勢。這個(gè)萬能賬戶專指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，倘若有人對萬能險(xiǎn)不太知道的，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時(shí)間限制的很嚴(yán)格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，但是，年繳保費(fèi)每年只能領(lǐng)取到2%。

返還比例低這個(gè)問題，今天先不討論，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時(shí)間也太久了吧？

倘若年交保費(fèi)為5萬，要是等到保單第20年開始領(lǐng)取年金的話，50000*2%=1000元是每年最多能夠領(lǐng)取的錢了。和市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品做比較，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們計(jì)算完之后，學(xué)姐直接就呆住了。

著急的朋友，重點(diǎn)已經(jīng)給大家整理，直接移步看：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

對于小金豬定期年金的收益你了解嗎？學(xué)姐舉個(gè)例子演算下大伙就了解了。

我們就拿個(gè)例子來做個(gè)示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，要在三年之內(nèi)繳完，每年繳納的費(fèi)用是2萬元，這樣基本保額就能達(dá)到117200元，對于年金和滿期保險(xiǎn)金的根據(jù)情況，我們簡單做一個(gè)比較：

>>年金

大概計(jì)算了一下，老李在35-50歲這個(gè)年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，繳滿16年后一共領(lǐng)取6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)到老李50歲時(shí)期滿，不用再續(xù)費(fèi)且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，把這些年領(lǐng)取的年金都算上，123600元是老李一共可以領(lǐng)取到的錢。由學(xué)姐計(jì)算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這是一個(gè)不太高的收益，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，小金豬定期年金的收益在其他產(chǎn)品對照下顯得有些弱勢了。

那么市面上有哪些收益比較可觀的理財(cái)險(xiǎn)值得選擇呢？學(xué)姐分析了一份測評，對它好奇的朋友自己來拿：

歸納一下：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)哪里有賣"的圖文回答，望采納！

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