銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款會不會坑人，大家先研究看看！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，配置給客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就達到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，倘若運氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責(zé)任的，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來尋求更高的收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這是很正常的事。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不能光看牌子，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金實質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如若在經(jīng)濟方面有困難，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險在那投保"的圖文回答，望采納！

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