謝邀！很多人都開始加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額就會慢慢的變多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分攤總金額不會超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多人患病的時候來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標(biāo)的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，是不可能更好的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，有不懂的往下看：

整體來看，相互寶還需加強，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶怎么買省心"的圖文回答，望采納！

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