謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，這也導致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，就會分攤掉越來越多的金額。

盡管相互寶之前答應，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在風險來臨那一刻，沒有辦法更全面的保護投保人。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶絕對是不夠格的。

被保人可以結(jié)合需求和預算選擇保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，不了解的的人可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶到底有沒有用"的圖文回答，望采納！

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