由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細(xì)究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，讓整個家庭走進了困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費，總共交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說，如果購買了這款這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意適合哪些客戶"的圖文回答，望采納！

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