“有沒有能夠在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿期沒出險(xiǎn)的話，就付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的話又可以賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險(xiǎn)生還死賠的理念，保險(xiǎn)公司明白這類險(xiǎn)種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動(dòng)，下面學(xué)姐就舉例說明這款人保壽險(xiǎn)旗下最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想對年金險(xiǎn)比較坑的地方有所了解的話就直接點(diǎn)開下面這篇文章閱讀吧：

首先一起來看看人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險(xiǎn)，它所包含的這個(gè)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是保障時(shí)間為13年的中長期類型理財(cái)險(xiǎn)。如果是想購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那可能是不太適合，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

與此同時(shí)打算配置人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任沒有那么豐富，只有“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不僅沒有自帶萬能險(xiǎn)賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。那么對于這個(gè)投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個(gè)年度，那么從這個(gè)年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不含有疾病保障的。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。等到保險(xiǎn)期限滿了13年了，這個(gè)時(shí)候被保險(xiǎn)人還健在，那么保險(xiǎn)公司就會賠100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也都結(jié)束了。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)主要是為了獲得高保額的身價(jià)保障的話，那學(xué)姐說實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的起步階段，價(jià)值是沒有已交保費(fèi)高的，而若是在保險(xiǎn)期間的后期，就與合計(jì)已交保費(fèi)沒什么差別了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上做的肯定是不如定期壽險(xiǎn)優(yōu)秀的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財(cái)方面臻鑫相伴年金險(xiǎn)可以扳回一城嗎？

學(xué)姐粗略算了算，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢的話，那還是算了吧。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，每年交10萬元保費(fèi)，交10年，對應(yīng)的基本保額為265590元，屆時(shí)保期期滿，老王能夠獲得的回報(bào)是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，共計(jì)能拿80萬。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報(bào)，如此低的收益真是讓人無法接受。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來看，不是很好。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，保障時(shí)間有十三年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)要不要保"的圖文回答，望采納！

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