謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來(lái)越多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說(shuō)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來(lái)說(shuō)一說(shuō)相互寶的實(shí)質(zhì)，來(lái)看看用戶們都有些什么需求吧。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開(kāi)看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，也就是讓參與用戶籌錢(qián)，出險(xiǎn)的用戶用籌來(lái)的錢(qián)進(jìn)行理賠。

假如有100萬(wàn)人參加相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬(wàn)元，那么把這筆錢(qián)分?jǐn)偨o100萬(wàn)人，每人要分?jǐn)偟腻X(qián)只要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X(qián)就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶可以獲得最高30萬(wàn)的重疾保障和100萬(wàn)的意外保障，

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢(shì)就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒(méi)有大家想的那么高，因?yàn)橛脩艨偭吭絹?lái)越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來(lái)越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無(wú)法代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門(mén)檻低，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說(shuō)，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無(wú)法知道自己應(yīng)該出多少錢(qián)。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯(cuò)過(guò)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰(shuí)去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

以癌癥來(lái)為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬(wàn)而已，這點(diǎn)錢(qián)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本起不到什么作用。

要知道一場(chǎng)大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說(shuō)，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額也不是隨便挑選的，不了解的的人可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，還是建議去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶到底好不好"的圖文回答，望采納！

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