中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這樣一來(lái)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)挺友好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

這么看來(lái)，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實(shí)是很摳門(mén)了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

之所以說(shuō)，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來(lái)的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這么說(shuō)吧，到了60歲還是沒(méi)有收益！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這么說(shuō)吧，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)線下哪里可以買"的圖文回答，望采納！

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