為了積極應(yīng)對(duì)人口老齡化問題，我國(guó)的“三胎政策”在5月31日出臺(tái)了此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

很多網(wǎng)友都評(píng)論道，頭一胎都沒錢養(yǎng)，咋生三胎；也有網(wǎng)友表示，還是要早一些考慮后續(xù)養(yǎng)老問題啊！

怪不得最近有許多朋友來讓學(xué)姐測(cè)評(píng)養(yǎng)老保險(xiǎn)！

今天，我就大家測(cè)評(píng)一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

因?yàn)橄挛某霈F(xiàn)了許多的相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語，開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

貼心的學(xué)姐為我們整理出了一份簡(jiǎn)介的產(chǎn)品保障圖，讓我們一起來看一看：

了解完這個(gè)產(chǎn)品保障圖大家對(duì)這款產(chǎn)品應(yīng)該有了基礎(chǔ)的了解，直接上結(jié)論！學(xué)姐不過多解釋了！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

如果說投保人在65周歲前因意外傷害身故，就能夠免交之后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日期，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

打個(gè)比方：

小紅的老公小王在自己30歲的時(shí)候給小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若小王35歲的時(shí)候因?yàn)橐馔馍砉柿?，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

應(yīng)該說，這個(gè)是一個(gè)貼心的設(shè)置，以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)為目的，值得表?yè)P(yáng)

2、保證領(lǐng)取25年

從養(yǎng)老金領(lǐng)取日起算的25年時(shí)間，在此期間可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

倘若在被保期間，被保人不幸身故，余下的養(yǎng)老金也會(huì)一次性返還給受益人，這點(diǎn)非常棒。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限只有年交，缺少躉交。

一次性交清全部保費(fèi)的繳費(fèi)方式被人們叫做躉交，這種繳費(fèi)方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群的不二之選，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費(fèi)方式，相較于那些即有年交、又有躉交可以選擇的年金險(xiǎn)，可以看出，就沒有那么靈活了。

是選擇躉交，還是選擇年交呢？不清楚哪一款更加適合自己？下面這篇文章可以告訴你答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日子前，僅賠付二者這一選擇大的已經(jīng)保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身亡直接不會(huì)付賠身故保險(xiǎn)金！這保障力度需要提升一下！

市面上的一種公司里面設(shè)置的年金險(xiǎn)保障額度大多都有120%，更加卓越的還可以賠付160%保額！

優(yōu)享人生在這個(gè)方面的話，是完全沒有什么優(yōu)勢(shì)可以言論！

3、不能附加萬能賬戶

什么是“萬能賬戶”呀？

假如給付的養(yǎng)老金不想把它取出來的話，這筆錢進(jìn)行二次增值只要把它放在這個(gè)賬戶里就行了，就被保人而言，也是額外的一種收益方式。

然而，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是附加不了萬能賬戶的，被保人只可以領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲取收益。

我們購(gòu)買年進(jìn)項(xiàng)，就是沖著收益來的，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上不可以附加萬能賬戶。這條“財(cái)路”因?yàn)椴荒芨郊尤f能賬戶就直接被掐斷了！真的很讓人厭惡。

除了這幾點(diǎn)，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)還有一些不為人知的問題，學(xué)姐想分享給大家的都寫在這篇文章里了：

到此為止，我們就給大家分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容了，對(duì)于大家最關(guān)心的問題，那肯定是收益問題別著急，讓我們接著為大家解惑！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

關(guān)于年金險(xiǎn)，是否有比較可觀的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的內(nèi)部收益率IRR更需要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。單看名詞解釋的話大家不是很明白，簡(jiǎn)單來講，就是有著數(shù)值越高的內(nèi)部收益率IRR，年金險(xiǎn)的收益可以說會(huì)達(dá)到很高的效果。

學(xué)姐打個(gè)比方說，想知道優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR有多少，現(xiàn)在就給大家演算一下，下面的內(nèi)容作為參考

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

小王如果在保證領(lǐng)取期間不幸去世了，未領(lǐng)取的養(yǎng)老金保險(xiǎn)公司會(huì)一次性將給付給小王的家人。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)出相當(dāng)不錯(cuò)的收益效果。

市面上不少年金險(xiǎn)吹高收益，客戶最終并不能拿到這么多收益，其實(shí)不超過2%，對(duì)比之下，優(yōu)享人生算是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場(chǎng)同類產(chǎn)品的及格線的！

三、學(xué)姐總結(jié)

所有總結(jié)一下就是，在保障方面，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)做得并不完善，還有很多欠缺，然而它的收益卻是非常樂觀，要是你覺得這款產(chǎn)品的缺陷對(duì)你來說沒什么，可以考慮入手這款產(chǎn)品。

其實(shí)，多選擇幾款產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比并沒有什么壞處，學(xué)姐這里送給大家一份關(guān)于收益比較豐厚的年金險(xiǎn)的福利，不妨對(duì)其比較一下，里面做的到位的產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)：

以上就是我對(duì) "中郵保險(xiǎn)優(yōu)享人生年金險(xiǎn)線投保"的圖文回答，望采納！

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