若是你以為靠著年金險可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，就將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以提出要求把保險金改動成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，哪怕鴻福至尊是復利增長，只是這也差太多了吧。

像一些高收益率的年金險，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點：

這里可能就有人問了：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？更何況它還加上了萬能賬戶！”

不要急，學姐會跟你細細講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

這也就是說，當然紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，保險公司會根據(jù)自己的安排進行如何分紅，分多少：在紅利分配問題上，保險公司既是“運動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當中去，實習它的一個增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。除此之外還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

到了最后，學姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊保限條款"的圖文回答，望采納！

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