比特幣在9月7日出現(xiàn)暴跌，突然閃崩近19%，近40萬人爆倉280億！

學姐一定要感嘆，投資伴隨風險，交易時要小心！

2021年，全民理財熱潮高漲。

而帶有理財性質的增額終身壽險，憑仗著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉等特色，吸引了不少朋友的關注。

最近有聽到說國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要停售的消息，2021年9月30日24點此產品就下市了！

益利多終身壽險都有哪些優(yōu)點和弊端？收益到底好不好？即將停售是不是要抓緊最后的投保機會呢？

學姐立刻給大家闡述一下！

本文篇幅不短，這里學姐給各位準備了一份精簡版，那些比較趕時間的朋友趕快戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學姐精心整理了一份簡潔的產品保障圖，接下來就一起去看看吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

在繳費期限這方面，益利多增額終身壽配置了兩項:躉交和年交，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，可以滿足到很多的的需求，選擇還是很靈活的。

如果說選擇年交，起投金額起步是2000元，對于那些預算有限的人群也十分友好。

不懂什么是躉交？看了這篇文章你就應該明白了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群來說非常友好。

并且能夠讓1-6類職業(yè)人群購買，例如刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也符合購買這款產品的要求，沒有什么投保限制！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清相當支持。

減額交清是保險領域一個專業(yè)的叫法，簡單來說就是保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人依據(jù)本合同當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，直接用作一次就結清的保險費用，繼續(xù)執(zhí)行一樣的合同條件，只不過是保額會降低一些，繼續(xù)維持保險合同法律效力的一種方法。

換種說法就是，倘若被保人無法再進行繳費，不過不想退保，想要維持保障的效力時，利用減額交清功能是可行的，把此時的保單的現(xiàn)金價值充當以后的保費，保障并不失效，但相應的保額不會那么高。

跟這樣差不多的保險術語還有許多，在這篇文章里學姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友就趕快來點擊閱讀吧：

加保理解起來就很簡單，要是，投保的時候，資金不充裕，后續(xù)經(jīng)濟情況有所好轉，那么，就可以提高保額，增加后面的收益。

3、可保單貸款

這一款益利多增額終身壽還涵括了保單貸款功能，如果被保人急需流動資金，就可以把這個功能運用起來，貸款金額最多可以申請到保單現(xiàn)金價值的80%，期限最長180天，能夠解決緊急情況。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設置不合理

益力多增額終身壽身故/全殘所對應的理賠額度為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先介紹一下合理的賠付系數(shù)應該是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

一個家庭的經(jīng)濟責任往往由41-60周歲的家庭成員承擔，那么就最好是選擇最高的賠付系數(shù)，如果被保人遇到身故/全殘這種不幸，那么得到的賠付金也能對家庭有更好的保障，可以用來解決很多問題，像是用于償還債務（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責任。

國人通常避諱生死話題，但是不得不說，風險是客觀存在的，不要覺得避而不談就可以躲得掉了。

在這一點上，益利多增額終身壽需要一定程度的進步。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會根據(jù)遞增系數(shù)每年復利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)直接說只有3.5%，只達到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)如果越來越高，后續(xù)就會有更加優(yōu)秀的收益，放眼望去，目前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險比比皆是，相比之下，益利多增額終身壽的長處就沒那么顯著了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值的意思就是退保以后拿到的錢，不過增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是聯(lián)系在一起的。

下面學姐就把益利多增額終身壽的收益給各位具體測算一下：

倘若小方30歲時，下單了一款益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，交五年為止，且終身保障。

總共繳納了50萬元的保費，看保障圖可以發(fā)現(xiàn)，當年齡達到了36歲時，保單的現(xiàn)金價值已經(jīng)達到58.9萬元，也就是說，還得花上6年的時間才能夠回本，這樣子的回本速度其實也挺不錯的。

小方60歲的時候，保單現(xiàn)金價值已經(jīng)有了134.4萬元，價值差不多也是翻2.6倍，若是此時選擇退保了，這一筆資金其實已經(jīng)可以讓小方后續(xù)的養(yǎng)老生活有所滿足了。

要是不選擇退保，那么在小方70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元，是總交保費的3.7倍，收益十分可觀！

而且，通過一番測算之后，在小方已經(jīng)50-80歲時，益利多增額終身壽的內部收益率irr達到3.5%左右，和同類型產品相比，優(yōu)勢十分明顯。

三、學姐總結

結合上述內容，即使益利多增額終身壽在保障方面并不完美，但是整體收益非常不錯，回本速度快，現(xiàn)金價值高，看重收益的人群，千萬不要錯過這款產品。

在這里學姐還是要提醒一下，2021年9月30日24點益利多增額終身壽將停止銷售，有購買的需求的小伙伴們要趕緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多五年保險"的圖文回答，望采納！

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