鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是大家如果對于這點仔細(xì)地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，買了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險說明"的圖文回答，望采納！

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