由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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