中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。科學(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險非常大，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，也是有機會購買的，這點大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，這些問題在這篇文里會有答案：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

學(xué)姐認為，帶病投保有很多技巧可言，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的選擇就很少，因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標健康告知在進行核保時非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。讓你在患大病的時候，不用為缺錢的問題過于擔(dān)憂，因為這個保險會一次性幫你解決。

重疾險的健康告知比較嚴苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費用進行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險相對來說還是比較難的。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責(zé)任。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償?shù)模灰馔忉t(yī)療的費用可以走報銷流程。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于有較多家庭經(jīng)濟責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟壓力的，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，不過有些產(chǎn)品的保費可能要比其他人高一些；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，點擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實狀況；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，建議線上、線下多渠道投保！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。保險只是身體健康的一件防護服，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "患了乙肝如何正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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