提問: 深情太深
分類:國壽鑫如意年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的,宣傳“即交即領(lǐng),滿期返還,穩(wěn)健安全”,這一點(diǎn)讓不少朋友都心動了!
學(xué)姐表弟也是就十分心動,現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn),但是卻沒有辦法。
的確,年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種,我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)!
下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~
學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解:
《學(xué)會這招,遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開!
學(xué)姐按照相關(guān)條款,做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖,一起來分析分析:
從保障圖這里得出,國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的,分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。
并且投保門檻一點(diǎn)也不高,最高可以讓70周歲人群有機(jī)會投保,對中老年人也非常友善。
不過,經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后,沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處,反而扒出了不少的缺陷!
1、繳費(fèi)方式缺少躉交
鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交,沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。
平常我們所說的躉交,就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚,其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一,針對的只是高收入,但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。
年交的意思很明確,就是每年繳付保費(fèi),直到保費(fèi)繳納完成為止,這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。
倘若有這兩種繳費(fèi)的方式,可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇,這樣一來對投保人來說挺友好。
在這個(gè)方面,國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的!
可知,繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的,不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己?不妨看看這篇文章:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、萬能賬戶保底利率低
鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的,就針對這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。
然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話,這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!真的是非常不慷慨!
怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢?
如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取,也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶,這樣可以復(fù)利增值。
萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右,對比了市面上的其他產(chǎn)品之后,鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。
3、身故金不給力
鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種(已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值)都可以選擇的,而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。
對于那些同類型的年金險(xiǎn),身故金的給付更加給力:可賠付120%/140%/160%保額。
這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說,身故賠付金越是高對他們就是越友善的。
如果是不幸身亡,整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了,讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難,難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。
所以說,賠付的身故金要越好,就更給家庭帶來更有力的保障,至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。
而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考,沒有以被保人為中心思考!
除了這幾點(diǎn),鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷,詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到,感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧:
《國壽「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得買》weixin.qq.275.com
了解完保障內(nèi)容,大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何,一起來分析分析!
二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念,然后再來進(jìn)行演算收益:
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好,不能光看代理人演算的收益率,還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。
為了讓大家容易理解,我們就大概說一下,但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了,這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會越高。
{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11,}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何!
假設(shè)一下,30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版),每年交10萬保費(fèi),連續(xù)交5年,選擇在50歲領(lǐng)取年金,基本保額規(guī)定為10130元。
生存保險(xiǎn)金:入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元,在小王30-50歲時(shí),每年可領(lǐng)基本保額10130元。
年金:51周歲的時(shí)候, 進(jìn)行給付110%的基本保額,即人民幣為11143元,52歲到80歲的時(shí)候,賠付10%的基本保額再上上年年金。
滿期金:在小王80歲的時(shí)候 ,一次性的把保費(fèi)給全部交齊全,即就是50萬元。
根據(jù)圖上面 的信息可以知道,小王60歲了,這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值,這可以說,就是是到了這個(gè)階段,收益依舊是沒有的!
小王有了70歲時(shí),內(nèi)部收益率IRR低至1.04%,在80歲時(shí),內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。
怎么會有這種情況出現(xiàn)呢?這是因?yàn)樾⊥踉诒U掀跐M時(shí),一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了,這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。
這可以說,已經(jīng)購買了這款年金險(xiǎn),如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠,為了得到高收益,必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取,真心覺得這個(gè)非常坑!
三、學(xué)姐總結(jié)
綜上所述,鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方,并且短期收益也不是很優(yōu)秀,投保前要認(rèn)真考慮一下!
畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的,這不,學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了,感到好奇的朋友就來看看:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "鑫如意優(yōu)缺"的圖文回答,望采納!
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