最近，英大人壽推出了一款多次賠付型重疾險(xiǎn)——康佑倍護(hù)。

據(jù)說重疾最高可賠付五次，這將會(huì)使被保人擁有更充足的安全感！這款重疾險(xiǎn)有那么好嗎？是否建議入手？

閑話少說，馬上測(cè)評(píng)！

學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，不做保險(xiǎn)小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些亮點(diǎn)？

老規(guī)矩，我們先來看看產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期和免責(zé)期是一個(gè)意思，就是說在這期間出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司是可以不用理賠的。

對(duì)于用戶來講，等待期當(dāng)然是越短越好。

眼下重疾險(xiǎn)的等待期通常分別有兩種：90天/180天。

很顯然，90天的等待期對(duì)被保人更加的有利，能夠更加早的享受的應(yīng)有的保障。

由圖可知，等待期90天是康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的規(guī)定。這一點(diǎn)做的確實(shí)做的很棒，值得我們夸獎(jiǎng)！

擁有著很多門道是保險(xiǎn)等待期的特征。闡述的更為詳細(xì)，將是照片文章的最大特色：

2、投保年齡廣

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)限制的投保人群是0~65周歲人群 。它是非常適合未成年人和中老年人群兩個(gè)群體購(gòu)買的。

很多重疾險(xiǎn)最高僅允許55周歲或60周歲人群投保已經(jīng)是現(xiàn)在市面上的一個(gè)普遍現(xiàn)象，這樣造成的結(jié)果是投保年齡有點(diǎn)窄，門檻有點(diǎn)高。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐一直都在著重的講這一點(diǎn)，一款值得配置的重疾險(xiǎn)一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。

重疾險(xiǎn)現(xiàn)在很普及，但很多重疾險(xiǎn)會(huì)缺失中癥保障。

如若在檢查結(jié)果出來后，被確診為中癥，輕癥、重疾的賠付條件哪一個(gè)都沒辦法滿足，是無法得到理賠金的。

這就是在一定程度上不光降低了出險(xiǎn)的概率，又提高了理賠的門檻，站在被保人的角度來看，這樣的操作很不友好。

不過康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)就比較友好了，包括了重癥、中癥、輕癥的保障，真的是一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

要達(dá)到何種標(biāo)準(zhǔn)才算是一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)？感興趣的話就點(diǎn)開下文看看：

了解完康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，這款產(chǎn)品究竟有什么不完美的地方呢？下面會(huì)給你答案。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

就目前來看，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在中癥保障的賠付比例及格線為60%保額。

這才發(fā)現(xiàn)，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)及格線都達(dá)不到！賠付比例竟然只有區(qū)區(qū)50%保額

目前為止，大部分市面上的重疾險(xiǎn)中癥保障上還有額外賠付，有的產(chǎn)品最高可以賠付65%保額！

可以想象得到在目前的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力還是比較差的。

2、疾病分組不合理

疾病分組是保險(xiǎn)公司為了降低出險(xiǎn)率，控制風(fēng)險(xiǎn)的一種手段。

即是說病種的幾個(gè)組塊是由病種分支出來的，每個(gè)病種只能賠付一次。

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)總共有5組，一共包括110種，詳情如下：

為什么會(huì)認(rèn)為這樣的分組根本不合理的呢？

遵循銀保監(jiān)護(hù)布告的數(shù)據(jù)可知，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

前面的那6種高發(fā)重大疾病，理賠概率都達(dá)到了80%，單是惡性腫瘤-重度這一重疾，其理賠率就高達(dá)到60%以上！

所以，疾病分組合理的情況應(yīng)為：惡性腫瘤-重度單獨(dú)一組，其他5種重疾越分散越好。

其他重疾的理賠才不會(huì)被影響。

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品把惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)這兩個(gè)不同的情況情況放在了一個(gè)小組。

倘若被保人得了肝癌，那這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)約定賠付保險(xiǎn)金，

假如被保人后續(xù)還需要完成肝移植手術(shù)，在這種情形下，是沒有辦法得到第二次賠付。

不得不說這種做法將理賠的門檻又提高了，對(duì)被保人來說不是什么好事。

3、缺失實(shí)用的可選保障

癌癥和心腦血管疾病是我國(guó)高發(fā)疾病，不但有極高的患病率，復(fù)發(fā)率也居高不下。

臨床數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)已經(jīng)向我們證明了，癌癥患者通過手術(shù)之后1年內(nèi)就已經(jīng)復(fù)發(fā)的概率就高達(dá)60%，但是到了5年左右，經(jīng)過快速增長(zhǎng)，就到了90%以上！

根據(jù)數(shù)據(jù)可知，我國(guó)的腦中風(fēng)患者非常的多，其中在出院后第一年就復(fù)發(fā)的概率就是30%，等到了第5個(gè)年頭就已經(jīng)增長(zhǎng)了29%，達(dá)到了59%！

因此，市面上我們常見的很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)提供癌癥、心腦血管二次賠等可選保障。

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的保障卻不涉及這些內(nèi)容，這點(diǎn)很差勁。

三、學(xué)姐總結(jié)

看來，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的劣勢(shì)可真不少：保障力度欠缺、疾病分組缺乏科學(xué)性等，大家想要投保的話可要慎重考慮！

想要投保的朋友可以看看重疾險(xiǎn)榜單，里面有很多保障全面、性價(jià)比較高的產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "康佑倍護(hù)帶豁免嗎"的圖文回答，望采納！

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