由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現金價值二者取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

分析完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數值有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據圖可知，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，即言之，小王60歲時，收益任為負值！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益率飆升了。

即言之，擁有了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意在哪里靠譜"的圖文回答，望采納！

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