如果你想靠年金險獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

隨著國家做出將年金險預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常來說，繳費(fèi)期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因?yàn)槔U費(fèi)期長一些的話，每年需要繳的保費(fèi)也就會相應(yīng)的降低，那我們就不會那么心痛了。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，就可以申請把保險金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會成為一個巨大的錢財負(fù)擔(dān) 。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過我前面也說了，買年金險，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實(shí)是沒那么重要的，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

有些人興許就很困惑：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？更何況它還加上了萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

所以說，保險公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，在紅利分配問題上，保險公司既是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但隨著時間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險的躲坑方法：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險產(chǎn)品說明書"的圖文回答，望采納！

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