昨天，學姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說她想為兒子買款重疾險，出于保額高保費貴的考慮，她想著折中買個20萬應該就夠了吧。

大部分人都會有些和學姐小姨相同的想法，想著買重疾險就是圖個心里安慰，買個20萬保額應該就夠了吧。

這里，學姐給大家糾正一個錯誤：買一個20萬元的重疾險真不實用。

為什么會這樣？我們一起來詳細說明一下。

因下面的內(nèi)容會涉及到許多保險行業(yè)的詞匯，一起和大家不妨嘗試來了解一下保險行業(yè)的業(yè)務知識，以便更好地理解后文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大部分人來說，重疾險買20萬保額都是不夠的。

為何這樣說？因為買重疾險的話，保額主要是出于以下兩個標準來考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10萬元，那么在買重疾險的時候，最好選擇30-50萬保額的。這是為什么呢？

通常來說，一場重疾需要3-5年的時間來治療與恢復，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，收入就沒有了，那么家人呢，說不定也會因為自己的病情被“返貧”。

所以，重疾險保額需要到達年收入的3-5倍，因此才可以幫助家庭度過這段時間，維持家庭原來該有的生活。

依照國民每年的收入來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬所以，對于大部分人而言，買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療怎么樣也得花30萬，康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出一加上，估計40萬至少還是要的。

如果在一線城市，各項開支費用就還要提高了，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

如果只買20萬保額的重疾險，治療疾病，在高昂的治療費用籌備時，這筆錢猶如螳臂當車，根本不夠用。

假如保險的保額不足，那買個不保險的保險，意義在哪里呢？

關(guān)于選擇重疾險保額的標準還有不少，我只選取了最常見的兩種和大家分析，對保額選擇感興趣想進一步了解的朋友，以下有專家對此的分析，不妨大家看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額不足和保額過高是重疾險保額配置不合理的兩種情況。

下面，針對不同情況，我們討論一下，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

當手頭的錢比較緊張或者沒有充足預算的時候，我們很無奈只能選擇較低的保額，作為過渡期的選擇。

但是如果我們的收入不再那么低，等到經(jīng)濟情況也比較可觀時，我們就要在保險配置上花心思了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風險覆蓋不足，或者保額低，購買能夠補漏洞的一款產(chǎn)品。

用事例來理解會更好：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，投保了保額相對較低的定期重疾險。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟條件也好多了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這種情況下重疾險的保額就可以累積，那么就可以獲得更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，重疾險50萬保額就比較充足了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟收入比較好，它的保費對你不造成任何影響，那就不用在意這個高保額。

萬一生病了，哪不需要錢，有人會嫌棄錢多嗎？

如果原因是這份額保額的重疾險，導致你的經(jīng)濟壓力非常大，生活質(zhì)量受到了影響，這時候，需要引起我們的重視。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險產(chǎn)品，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品實在太過坑人，也可以選擇退保，立刻采取辦法，避免出現(xiàn)更大的損失。

但是，不同的保單現(xiàn)金價值不一樣，退保退的不是交的保費，而是把對應年份的現(xiàn)金價值退了，在保單的前幾年，現(xiàn)金價值是非常低的，如果退保的話會面臨比較大的經(jīng)濟損失，還請慎重考慮。

退保的策略我就擱這邊了，大家要是想退保可保存一下：

這里一定得提醒大家要注意一點，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這一階段出險就不會獲得賠償?shù)?，有空檔期就很不好了。

以上就是我對 "投多少額度的重大疾病保險夠用"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！